Le crédit auto
Le crédit auto fait partie de la famille du crédit affecté. Avec cet argent, vous ne pouvez faire qu'une chose : acheter une auto !
Fonctionnement
Le crédit auto est un crédit assez classique et simple :
- Vous fixez avec le prêteur : le montant du crédit, la durée et le montant des mensualités.
- Vous remboursez chaque mois les mensualités définies jusqu'à la fin du crédit.
- Vous pouvez prendre une assurance crédit utile en cas de problème (chômage, arrêt de travail, décès).
- Il faut être majeur, ne pas être inscrit au FICP (fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) et parfois habiter en métropole.
Taux de ce type de crédit
Un taux effectif global (TEG) de 4,5 à 9 % selon les compagnies.
Plus le crédit est long, plus le TEG est élevé.
La durée et le TEG sont souvent différents si la voiture est neuve ou d'occasion.
Où prendre votre crédit auto : comparez les taux !
Le crédit affecté est souvent proposé sur le lieu de vente, les concessionnaires ou les marques travaillant avec un ou plusieurs organismes de crédit.
Vous n'êtes pas obligé de prendre votre crédit auprès du concessionnaire, vous pouvez très bien prendre votre crédit auprès d'un organisme spécialisé.
Il existe une forte concurrence sur le crédit à la consommation et de nombreuses offres : cela vaut le coup de chercher la meilleure.
Le plus simple : demandez plusieurs offres et comparez.
L'Internet est un moyen rapide de le faire : tous les grands organismes de crédit proposent désormais leurs offres sur le web.
Obtenez un crédit auto sur le web en quelques jours, sans vous déplacer
Tous les grands organismes de crédit proposent désormais leurs offres sur le web. Voici généralement comment cela se passe :
Etape 1 : demande de crédit en ligne
- Vous répondez au questionnaire en ligne de l'organisme de crédit.
- Vous choisissez le montant, la durée et les options (assurances...) de votre crédit auto.
- Le calculateur vous communique les mensualités et le coût de votre crédit.
- Vous recevez un mail de confirmation et puis une offre préalable ; sans engament.
Etape 2 : signature de l'offre préalable et envoi des documents
Si vous acceptez ce crédit, vous le signez et le renvoyez accompagné de certains documents, habituellement :
- un certificat de non gage pour un véhicule d'occasion
- un RIB
- les 3 derniers bulletins de salaire
- si vous êtes artisan, commerçant, profession libérale, votre dernière feuille d'imposition
- parfois le votre relevé de compte bancaire et/ou la photocopie de votre pièce d'identité
- la facture ou bon de commande
Etape 3 : vous recevez les fonds
Vous recevrez votre argent sous 24 ou 48 heures après la fin du délai de rétractation (7 jours).
Exemples
| 4 mois | 1 an | 2 ans | 4 ans | 6 ans | |
|---|---|---|---|---|---|
| TEG fixe | 4,50% | 4,50% | 6,80% | 6,80% | 8,30% |
| Mensualité assurance comprise | 2 561 | 868 | 457 | 245 | 182 |
| Coût du crédit * | 243 | 419 | 964 | 1 748 | 3 092 |
* = (Nombre de mensualités x Mensualités assurance comprise) - 10 000€
Protection juridique du crédit auto
Si votre crédit est inférieur à 21 500€, il est probable qu'il entre dans la définition juridique du crédit à la consommation et qu'il bénéficie donc de la protection juridique de la loi Scrivener.
Si le crédit est d'un montant supérieur à 21 500€, ce n'est pas juridiquement un crédit à la consommation, vous ne bénéficiez donc pas de la protection de la loi Scrivener.
Ce n'est pas si grave, lisez juste bien les clauses du contrat :
- vérifiez le TEG (le taux réel de votre crédit)
- vérifiez les clauses de rétractation, de remboursement anticipé
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