Le crédit personnel
Le crédit personnel est également appelé prêt personnel. Il se présente sous la forme d'un crédit affecté, mais sans justificatif d'achat.
Le crédit personnel est l'un des 3 types de crédit à la consommation avec :
- le crédit revolving : qui comme le crédit personnel, n'est pas affecté à l'achat d'un bien précis.
- le crédit affecté : qui lui est destiné à l'achat d'un bien précis (voiture, travaux...).
Ce type de crédit est fait pour financer vos dépenses courantes
La particularité du crédit personnel est qu'il n'est pas affecté à l'achat d'un bien précis : vous n'avez donc aucun justificatif d'achat à fournir.
C'est sa principale différence avec le crédit affecté.
Sinon, son fonctionnement reste très classique :
- Vous fixez avec le prêteur : le montant du crédit, la durée et le montant des mensualités.
- Vous remboursez chaque mois les mensualités définies jusqu'à la fin du crédit.
- Le taux (TEG) varie de 5 à 9% selon la durée, le montant et le prêteur.
- Les frais de dossier peuvent atteindre 1% du crédit, plafonnés à 75 euros et peuvent être inclus à partir d'une certaine somme.
- A savoir : le taux d'un crédit personnel est généralement plus élevé qu'un crédit affecté, mais inférieur à un crédit revolving.
- Vous pouvez prendre une assurance crédit utile en cas de problème (chômage, arrêt de travail, décès).
Le crédit personnel est plus facilement négociable qu'un crédit affecté (taux, frais de dossier, assurance).
Attention, comme tout crédit non affecté, si l'objet que vous achetez est défectueux ou non livré, vous devez continuer à rembourser.
Bénéficier de la protection juridique pour votre crédit personnel
Si votre crédit est inférieur à 21 500€, il est probable qu'il entre dans la définition juridique du crédit à la consommation et qu'il bénéficie donc de la protection juridique de la loi Scrivener.
Si le crédit est d'un montant supérieur à 21 500€, ce n'est pas juridiquement un crédit à la consommation, vous ne bénéficiez donc pas de la protection de la loi Scrivener.
Ce n'est pas si grave, lisez juste bien les clauses du contrat :
- vérifiez le TEG (le taux réel de votre crédit)
- vérifiez les clauses de rétractation, de remboursement anticipé
Crédit personnel - exemple
| 4 mois | 1 an | 2 ans | 3 ans | 4 ans | |
|---|---|---|---|---|---|
| TEG fixe | 7,90% | 7,90% | 8,30% | 8,30% | 8,50% |
| Mensualité assurance comprise | 2 578 | 883 | 463 | 322 | 252 |
| Coût du crédit* | 312 | 599 | 1 120 | 1 584 | 2 114 |
* = (nombre de mensualités x mensualités assurance comprise) - 10 000€
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