Crédit revolving : vous "tirez" uniquement ce dont vous avez besoin

Le crédit revolving est aussi appelé réserve d’argent, crédit permanent, crédit reconstituable ou crédit renouvelable.

Tout comme le crédit personnel, le crédit revolving est un crédit non affecté : il n’est pas « affecté » à l’achat d’un bien précis.

Crédit revolving – pour financer vos dépenses courantes

Le crédit revolving n’est pas affecté à l’achat d’un bien précis, il est destiné à financer vos dépenses courantes : vous n’avez donc aucun justificatif d’achat à fournir.

Vous utilisez ce que vous souhaitez :

• Vous n’êtes pas obligé d’utiliser la somme maximale :
  • vous pouvez n’utiliser qu’une partie du crédit.
  • en somme, vous « tirez » ce que vous souhaitez.
• Vous remboursez chaque mois plus ou moins en fonction de ce que vous pouvez :
  • les mensualités de remboursement ne sont pas fixes.
  • vous pouvez rembourser plus si vous avez des liquidités, ou moins si vous ne pouvez pas.
  • souvent, il y a un minimum de remboursement mensuel à respecter.
• Crédit de 3 mois à 1 an ; renouvelable après 1 an.
• Vous pouvez prendre une assurance crédit : utile en cas de problème (chômage, arrêt de travail, décès).

Le crédit revolving est proposé par des organismes de crédit, des banques ou des grands magasins.

Deux façons de mettre en place un crédit révolving

Ligne de crédit : équivalent à une autorisation de découvert, vous pouvez puiser sur cette réserve par chèque ou virement.

Carte de crédit : l’organisme financier ou le grand magasin vous donnent une carte de paiement avec laquelle vous faites vos achats.

Crédit revolving – les avantages : très flexible

Le revolving est populaire car extrêmement flexible :

• Vous n’utilisez que ce dont vous avez besoin.
• Les intérêts portent sur la somme utilisée, aucun intérêt sur la partie non utilisée.
• Dès que vous remettez de l’argent sur votre compte, cela constitue un remboursement, et vous ne payez plus d’intérêts sur la somme remboursée.
• C’est son gros avantage par rapport aux autres formes de crédit conso pour lesquelles, une fois que vous avez défini le montant et la durée, vous devez utiliser la totalité de votre crédit jusqu’à son terme (sauf si vous faites un remboursement anticipé).
• Libre utilisation du crédit revolving sans justification.
• Plus facilement négociable qu’un prêt affecté.
• Montage du dossier sans garanties réelles (sauf voiture et bateau mais dans ce cas on vous proposera sûrement un crédit affecté).
• Prêt de courte durée.

Crédit revolving – les inconvénients

• TEG entre 14 et 22%, le crédit revolving est le plus cher des crédits à la consommation.
• Crédits généralement sur de petits montants vu les taux.
• Si vous utilisez ce crédit pour acheter un bien, et que ce bien n’est pas livré ou défectueux, le remboursement des mensualités doit continuer, contrairement à un crédit affecté qui s’arrête avec la non livraison.

Crédit revolving – protection juridique

Si votre crédit est inférieur à 21 500€, il est probable qu’il entre dans la définition juridique du crédit à la consommation et qu’il bénéficie donc de la protection juridique de la loi Scrivener.

Si le crédit est d’un montant supérieur à 21 500€, ce n’est pas juridiquement un crédit à la consommation, vous ne bénéficiez donc pas de la protection de la loi Scrivener.

Ce n’est pas si grave, lisez juste bien les clauses du contrat :

• vérifiez le TEG (le taux réel de votre crédit).
• vérifiez les clauses de rétractation, de remboursement anticipé.